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台灣企業前仆後繼前進東協發展，有台商的地方，就要有金融業，才得以提供台資企業相關資金的調度。根據金管會的統計，截至去年底，台灣金融業在泰國、菲律賓、新加坡、印尼、越南、馬來西亞等東南亞，據點共達到195處，比前一年增加1成4，其中又以銀行在東南亞的據點最多，就占了171處，其次為保險業13處，證券業11處，服務台商網絡愈來愈綿密。

◎櫃買中心前進東南亞 邀台桃園證件借款 商回台掛牌

3月上旬和4月下旬，櫃買中心率領經濟部投資業務處、金控以及會計師事務所和法律事務所，前往越南胡志明市和馬來西亞吉當舖小額借款 隆坡，舉辦「台商創新升級座談會」。在這2場座談會上，除了分享台灣的投資環境及資本市場，最主要的就是提供越南台商，如何藉由回台掛牌以進一步升買房子貸款 級轉型。

在座談會上，台商響應熱烈。櫃買中心總經理李啟賢指出，台商在越南的經營腳步愈來愈堅固，也愈來愈有實力，如果能夠回到台灣投資或是上市櫃，就能夠籌資，且提高知名度，對於企業未來的發展，也會有很大的幫助。李啟賢說：『(原音)知名度提高的話，就會比較容易招募一些優秀的人才進來，因為價值突顯出來，透過產業的上中下游，垂直整合或是合作，水平的整合或合作，都可以很快透過併購，或是其他合作的方式，提升公司營運規模。』

◎越南台商多 金融業布局也最多

事實上不只越南，包括像是新加坡、馬來西亞和泰國等東南亞有台商的國家，櫃買中心每1至2年都會前往舉行說明會。李啟賢分析，這些東南亞國家中，新加坡法制最為健全，越南則因為同時是跨太平洋夥伴協定(TPP)以及區域全面經濟夥伴協定(RCEP)的成員，再加上距離台灣和中國大陸近，因此特別吸引台商投資。李啟賢說：『(原音)重心都慢慢往越南走，工資提升，就慢慢縮減大陸的規模，然後轉往越南，很多有這種現象。因為這邊(越南)很多貿易協定都有簽了，東南亞又自成體系，本地的關稅也沒有障礙。』

中國大陸工資上漲，租稅優惠取消，促使原本在大陸的台資企業轉向，前仆後繼前進東協發展，讓台灣金融業跟著產業腳步，前進東協各國。其中，國銀在東南亞據點以台商聚集的越南、柬埔寨最多，分居前兩名。

舉例來說，台北富邦銀行在2008年開始，就在越南設立分行，新加坡分行則是在今年第一季開業，成為富邦拓展東南亞市場的灘頭堡，提供台商和華裔客戶在開拓市場所需的各項金融斗六個人信貸 服務，包括外幣存匯、企業融資、貿易融資以及外匯交易等。

另外，中國信託深耕東南亞，跨國金融服務網也遍布新加坡、印尼、菲律賓、越南等國。由於台灣為馬來西亞第7大貿易國，再加上當地台商約有2千家，因此中國信託去年11月在吉隆坡設辦事處，並在今年4月15日，和台灣人壽保險公司合作，併購蘇格蘭皇家銀行(RBS)的馬來西亞子行100%股權。未來中國信託銀行將可擁有當地完整的商業銀行業務執照，再加上吉隆坡及檳城為台商產業聚落重鎮，更有利台資銀行的布局。

◎金融業打亞洲盃 盼簽署更多MOU

儘管台灣金融業透過打「亞洲盃」，拓展經營版圖，但業者也認為台灣金融機構資本規模，相較國際金融機構較低，金融業若要在當地深耕經營，就必須培訓人才，包括在語言和金融相關知識，才有辦法掌握當地市場的脈動。

中信證券總經理林明杉指出，以證券業來看，儘管目前只鎖定台商，邀請台商回台掛牌上市，但也已經有台商會雇用當地民眾擔任財務相關主管，目前懂東南亞語言、又懂金融相關知識的人才，確實不多，未來金融業者若未來要將觸角延伸至當地的企業，相關人才的培訓得要加快腳步。林明杉說：『(原音)他(當地企業)到台灣來掛牌，符合這邊的法規，連報財報也要翻中文，所以以這樣來說，不是只有我們這邊培養人才，發行公司也要有懂中文的人才，才能跟台灣的投資者還有法人溝通，所以他也需要成本。如果我們的主管機關可以更開放一些，用英文呈現就可以表達，或許會更有利。因為畢竟英文目前看來是國際通用的語言，當地的人學英語較多。』

儘管台灣金融業隨著台商腳步前進東南亞，但東南亞許多國家對本國金融業採保護政策，外資若想登門而入，除非雙方金融監理澎湖個人信貸 機構有簽署金融監督管理合作協議，才得以如虎添翼。以馬來西亞來說，台灣的銀行裏，只有國泰世華銀、兆豐銀在納閩島設有分行與行銷服務處；至於中信銀原本只有設立辦事處，也得等到金管會2014年與馬國金融監理單位簽署MOU後，今年才得以成功併購蘇格蘭皇家銀行(RBS)馬來西亞子行及納閩島OBU資產。 2016房屋貸款率利最低銀行

業界也表示，希望未來新政府也能延續「亞洲盃」的方向，鼓勵業者拓展海外商機，並透過更多雙邊主管機關簽署MOU，協助業者進一步發展各地市場。

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